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关于金融监管的十点反思

来源:http://www.fjkyyy.com 责任编辑:凯发网娱乐 2018-08-12 06:33

  关于金融监管的十点反思

  尼克松讲过一句话,永久不要回头,永久不要把时刻糟蹋在无法挽回的往事上面。尼克松的原意是在鼓舞人们行进。但尼克松某种意义上也正因不重视回头反思而跌了跟头。记不清是哪一位哲人讲过相反的话,用脑走路比用脚更快,回头看看自己的足迹能够知道下一步该怎么去迈。那么,根据今日论坛的主题,我想先回忆一下我国金融监管阅历的三个阶段。

  首要,让咱们给金融监管下一个界说,这个界说就是,金融监管是一个国家的金融监管当局根据法律法规对金融组织的运营进行监督管理的行为。假如这个界说建立的话,那么,应该说在1984年曾经,我国还没有真实意义上的金融监管,因为其时没有金融监管当局和监管方针,也没有监管法规,其时就一家我国公民银行,它既是中心银行,又是商业银行。所以现代意义上的金融监管也就无从谈起。

  突发暴升很可能不期而至 从1984年到1993年,应该算是我国金融监管的起步阶段。这一期间,我国的经济形式是计划经济为主,经济作业方针是速度为主,经济增加方法是粗放型为主。这些反映到金融作业中,金融作业以钱银政策为主,钱银政策以操控借款规划为主,金融监管开端起步,但整体处于隶属位置。

  1993年因为呈现泡沫经济,其时中心下发了6号文件,提出15条定见,其间12条是针对金融作业的。6号文件的首要精力是管理经济环境,整顿经济秩序,深化体系变革,其实着力点首要是前两句。从组织上,由其时的朱鎔基副总理兼任公民银行行长;作业上,其时清晰提出公民银行要进行功能变换,要把作业重点搬运到监管上来。自此到2003年,这一时期归于金融监管的功能变换和体系探究阶段,公民银行的作业重点开端转向监管。1993到1997年期间的金融监管,首要是针对其时的泡沫经济进行救火,在救火的进程中也开端考虑怎么治本,即监管体系变革问题。1997年召开了第一次全国金融作业会议。之后相继推出一系列金融监管体系变革行动,比方强化我国证监会功能。此前我国证监会是国务院证券委员会部属的监管执行组织,1998年后将证券委功能划入我国证监会并将其升格为正部级单位;还建立了我国保监会,把证券业、保险业的监管从公民银行别离出去,环亚国际娱乐公民银行专司银行业和信托业的监管。公民银行从组织体系上,建立了若干个咱们俗称的大区分行,行将本来的30多家一级分行改制为9家一级分行和2家营管部,并在非一级分行所在地的其他省会城市建立省会中心支行和监管办事处。对这项变革仁者见仁、智者见智,因为其时这样改的初衷是避免当地对金融的干涉,可是这样改存在两个错位。一个错位是当地干涉的是商业银行借款,但有借款权的商业银行没改,工农中建的分行还是以省为单位设置,改的却是没有借款权的公民银行;另一个错位是当地干涉首要在县市这一层面,但那次改的却是省级分行,人行的地县分支组织没改,所以我以为这项变革是错位了。当然错位了名义上也不需求再改回来,因为咱们多年来习惯了,再改回来就乱套了。但有必要必定这项变革的初衷是要加强金融监管。

  2003年又建立了我国银监会,从此正式形成了一行三会体系,标志着我国的金融监管体系正式进入了分业监管阶段。

  我国的金融监管体系走到今日,现在看与我国金融业的开展阶段整体上是习惯的。但这种监管体系是否就完善了呢?也不尽然。全部都以时刻、地址、条件为搬运,我以为还要不断与时俱进。曩昔施行人行大一统的监管,优点是责任清晰,一切金融危险能够向人行一家问责,和谐起来也便利;问题是跟着金融业的开展,只由人行一家监管无能为力。一行三会体系后,整体上监管力度加大,但和谐本钱也随之加大,而且呈现监管过度、监管滞后与监管真空。监管过度的成果是每段铁路差人都对,但火车开不了;监管滞后的成果是火车已开,但差人跟不上;监管真空的成果是铁路差人各管一段,但段与段之间呈现一些几不论地带,比方当地金融、准金融、民间金融等,极易发生危险。一行三会体系需求在实践中加以完善。

  根据前史的回忆,作为过来人,我对我国的金融监管有几点知道和反思:

  一、从头知道加强金融监管的重要性。全球金融危机后,我国金融开展的战略机遇期凸显;捉住这个战略机遇期开展我国金融业,成为咱们这一代人的前史责任;但开展我国金融业假如没有强有力的监管保证,将走向不和。只需金融组织和金融事务存在,金融监管就永久不能放松;我国在当时的开展阶段,金融监管尤需加强。

  二、从头知道金融监管的隶属性。先有金融企业的开展,后有监管当局的监管。开展第一性,监管第二性。没有金融企业的开展,也就没有监管当局的监管。开展决议监管(有什么样的开展形式就要求有什么样的与之相习惯的监管形式;开展到什么程度就要求监管到什么程度)。监管反作用于开展(监管引导、标准开展,服务于开展)。必定意义上讲监管能够超前,但终究要承受是否习惯金融业开展的查验。

  三、从头知道监管体系的相对性。从功能上讲,没有肯定好的体系;从时刻上讲,没有原封不动的体系;从空间上讲,没有放之四海而皆准的体系。在监管体系规划上能够追求理想,但不能也不可能理想化。

  四、从头知道监管体系运动的规矩性。境外监管体系大体三大类(混业、半混业、分业),整体上多按合久必分、分久必合的规矩运动,在合与分的运动中不断强化。这种合与分的运动规矩还在探究,这种强化也不是简略的叠床架屋和不惜本钱。

  五、从头知道危险监管的首要性。金融监管就其进程来讲大体包含三阶段,即商场准入监管(包含组织的准入、事务的准入、人的准入即从业人员的任职资历)、商场行为监管(首要是现场查看和非现场监管)和商场退出监管;就其监管方法的演进来讲大体包含:规矩主导的监管(80年代及曾经)、本钱为本的监管(80年代中期)、以危险为本的监管(美国形式,90年代后期)和原则性监管(近年来的英国形式)。我以为不管何种阶段和何种形式,都有必要一直把防备危险放在第一位在商场准入中把危险监管的关口前移,在商场行为监管中首要是盯住危险,在不得已的商场退出中也要重视本体危险、航空公司面试小技巧——厦门航空,连带危险和后移危险的归纳权衡,保护消费者的合法利益。

  六、从头知道内控监管的根源性。内控监管即金融企业运营中防备危险的内涵积极性。这种内涵积极性经过必定的文明、体系、管理制度表现出来。内因是改变的根据,外因是改变的条件,外因经过内因而起作用。所以,监管当局就要像保健医师相同协助、催促金融组织建立起一套足够的、有用的内控机制。

  七、从头知道监管悖论的永久性。监管悖论表现在操控危险要以金融开展为价值。要想一点没危险,也就没有金融开展;要开展就必定有必定的危险。因而,对危险要有必定的容忍度(比方不能奢求零不良率).

  八、从头知道金融监管方针的适度性。金融监管的度在于八个方面的大体平衡:上边能掌控、中心少推诿、下边少出事、事务能开展、世界能融入、国情能习惯、当时行得通、久远有方向。当时特别要注意监管缺乏、监管过度与监管真空问题。

  九、从头知道体系与人的互补性。实践中往往存在这种状况,相同的体系,因为人不同而作用不同。反之亦然。因而,体系上的不尽人意之处需求人来补偿。监管不仅是技能,更是一门艺术。

  十、从头知道我国金融监管与世界接轨的必要性、渐进性及与国情的习惯性。因为经济现已全球化,必定要求书同文,车同轨,必定要求我国的金融监管与世界接轨。世界金融同行在几百年的实践中也的确积累了许多经历,值得咱们学习学习。但国外的月亮也不是都那么圆得不得了。我多年前曾同美国的监管高层有过一次对话,我说你们的监管体系就那么白璧无瑕吗?我看不过是在前史的面盆中水多加面面多加水的成果。他表明假如让美国从头挑选,它也不会再挑选这样的体系,首要原因是美联储、美国钱银监理署OCC和联邦存款保险公司FDIC等几家监管部门的和谐本钱和功率问题。别的,美国不热心施行巴塞尔III实践也是考虑美国的国情。所以,接轨是一个渐进的进程,应当走一步看一步,尤其要重视同我国国情的结合,避免南桔北枳。